Dernière mise à jour : mars 2024 — Choisir le bon courtier en ligne est la toute première décision qui va conditionner la rentabilité de vos investissements boursiers. Les différences entre brokers peuvent représenter plusieurs centaines d’euros d’économies par an.
Notre équipe a testé 6 courtiers en ligne en France selon 8 critères : frais Euronext, frais US, plateforme, PEA, outils, service client, sécurité et avis utilisateurs.
En résumé : Frais les plus bas → DEGIRO. PEA fiscal → Boursorama / Bourse Direct. Trading avancé → Interactive Brokers. DCA ETF → Trade Republic.
Tableau comparatif des meilleurs courtiers en ligne (2024)
| Courtier | Frais Euronext | Frais USA | PEA | Marchés | Note | Offre |
|---|---|---|---|---|---|---|
| DEGIRO | 1,00 € | 1,00 € | Non | 50+ | 9.1 | Voir l’offre |
| Interactive Brokers | 1,25 € | 0,35 $ | Non | 150+ | 8.8 | Voir |
| Boursorama | 1,99 € | 23,90 € | Oui | 15+ | 8.5 | Voir l’offre |
| Trade Republic | 1,00 € | 1,00 € | Non | 3 | 8.2 | Voir |
| Bourse Direct | 0,99 € | 8,50 € | Oui | 10+ | 7.9 | Voir |
| Saxo Banque | 2,00 € | 1,00 $ | Oui | 40+ | 7.7 | Voir |
Frais mars 2024. Consultez les grilles tarifaires officielles.
Analyse détaillée des courtiers
1. DEGIRO — Champion des frais bas
DEGIRO (flatexDEGIRO, coté à Francfort), régulé BaFin + AMF, propose 1€/ordre sur 50+ places boursières. Pour 10 ordres/mois de 1 000€, coût annuel : 120€ vs 500-800€ en banque classique. ETF sans commission disponibles.
Points forts
1€/ordre Europe+US — 50+ marchés — ETF gratuits — BaFin+AMF — 0€ garde
Points faibles
Pas de PEA — Analyse limitée — Support email — Change 0,25%
2. Interactive Brokers — La plateforme pro
IBKR (coté NASDAQ, fondé 1978) : 150+ marchés / 33 pays, plateforme TWS institutionnelle, 0,35$/ordre US. Rémunération liquidités ~4%. Options, futures, forex inclus. Courbe d’apprentissage élevée.
Points forts
150+ marchés — TWS pro — 0,35$/ordre US — Liquidités 4% — API algo
Points faibles
Pas de PEA — Complexe — Change payant — Déclaration manuelle
3. Boursorama — Banque + Bourse
Boursorama (Société Générale, 5M+ clients) : PEA à 1,99€/ordre, écosystème bancaire complet (carte gratuite, livrets, crédit). App mobile excellente. Frais US élevés : 23,90€/ordre.
Points forts
PEA top — Banque intégrée — Société Générale — App excellente — 0€ garde
Points faibles
23,90€/ordre US — 15 marchés — Outils basiques — Pas d’options
4. Trade Republic — Mobile-first à 1€
Trade Republic (Berlin, valorisée 5Mds€+) : 1€/ordre fixe, DCA gratuit sur 4 000+ titres, liquidités 4%, carte bancaire. Limité à 3 places, aucun outil d’analyse, pas de PEA.
Points forts
1€ fixe — DCA gratuit — 4% liquidités — App simple — Carte incluse
Points faibles
Pas PEA — 3 marchés — Pas d’analyse — Exécution unique
5. Bourse Direct — PEA le moins cher
Courtier français (1996), PEA dès 0,99€. PEA-PME disponible. Service client téléphonique. Interface datée mais fonctionnelle.
Points forts
PEA+PEA-PME pas cher — Français — Tel dispo — 0€ garde
Points faibles
Interface datée — App basique — Outils limités — Peu de marchés
6. Saxo Banque — Premium diversifié
Saxo (Danemark, 1992) : SaxoTraderGO (TradingView intégré, Morningstar), 40+ marchés, PEA disponible. Alternative à Boursorama pour PEA + international.
Points forts
SaxoTraderGO — PEA — 40+ marchés — Morningstar — Multi-devises
Points faibles
Frais élevés — Inactivité facturée — Complexe — Service client moyen
Choisir selon votre profil
Débutant
Simplicité maximale
Trade Republic ou Boursorama
DCA / ETF passif
Investissement régulier
Trade Republic + Boursorama PEA
Trader actif
Multi-marchés
DEGIRO ou IBKR
PEA fiscal
Long terme
Bourse Direct ou Saxo
PEA vs Compte-titres
PEA : exonération IR après 5 ans (17,2% PS seulement), limité actions européennes, plafonné 150 000€. CTO : accès mondial, flat tax 30%, sans plafond.
Conseil : Ouvrez un PEA en priorité (Boursorama / Bourse Direct), même avec un petit montant. L’horloge fiscale des 5 ans démarre à l’ouverture. Complétez avec un CTO (DEGIRO / IBKR) pour les marchés US.
Frais cachés à surveiller
Frais de change : 0,25% (DEGIRO) vs 0,002% (IBKR). Spreads : courtiers via places alternatives (Trade Republic) = spreads plus larges. Transfert sortant : 15€-50€ par ligne.
Sécurité et régulation
Vérifiez : 1) Registre REGAFI (regafi.fr), 2) Ségrégation des avoirs, 3) FGDR : 100k€ espèces + 70k€ titres.
Questions fréquentes
Meilleur courtier débutant 2024 ?
Trade Republic (simplicité, 1€, DCA gratuit) ou Boursorama (PEA + banque).
Frais les plus bas ?
DEGIRO et Trade Republic : 1€/ordre. Bourse Direct : 0,99€ petits ordres. IBKR : meilleur pour gros ordres.
PEA en ligne ?
Oui chez Boursorama, Bourse Direct, Fortuneo, Saxo. Pas chez DEGIRO, IBKR, Trade Republic.
Sécurité ?
Oui si régulé (regafi.fr). Titres séparés. FGDR : 100k€ espèces, 70k€ titres.
Méthodologie
Comparatif indépendant mars 2024. Comptes ouverts et ordres réels chez chaque courtier. 8 critères pondérés. Certains liens sont des liens d’affiliation sans surcoût pour vous.
